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首批5家民营银行试点 阿里腾讯拔得头筹

 3月11日,中国银监会揭开了中国首批民营银行试点方案神秘面纱。阿里巴巴、腾讯、万向、百业源等10家民营资本拔得头筹,首获民营银行资格。

民营银行首批试点获批,历史意义非凡。这不仅意味着民营资本一跃获得了与国有资本同等的国民待遇,摆脱了长期仅仅作为财务投资者的属性,而且民营银行的出现本身也为下一步金融机构破产条例和存款保险制度等配套制度出台打下基础。那么,究竟民营银行如何运作?民营银行申请的选择标准是什么?

首批5家民营银行如何运作

据悉,首批幸运儿花落10家民营资本,按照不少于2个共同发起人的试点要求,两两配对,组成了首批5家民营银行试点。5家民营资本银行分别位于天津、上海、浙江、广东,模式分别为:

“阿里巴巴+万向”组合,拿下了浙江一单,主打“小存小贷”模式;来自广东的“腾讯+百业源”组合则主打“大存小贷”模式;“均瑶+复星”、“正泰+华峰”代表了上海和天津中信恒通管材有限公司两大金融改革前沿阵地,属“特定区域存贷款”模式;剩下一单则被天津民营资本“商汇+华北”拿下,主打“公存公贷”模式。

选择标准中需制定“生前遗嘱”

全国各省市基本上都表达了设立民营银行的意愿,但最终只有这5家具备提出申请的资格。这5家方案是怎么挑选出来的?

此次银监会对试点5大选择标准为——有自担剩余风险的制度安排、办好银行的资质条件和抗风险能力、有股东接受监管的协议条款、发起人承诺其股东接受监管机构的监管,以防自担风险的责任落空、差异化的市场定位和特定战略、有合法可行的风险处置和恢复计划。

其中提到的要提前订立风险处置与恢复计划,即“生前遗嘱”,明确经营失败后的风险化解、债务清算和机构处置等安排。股东延伸监管便是此番试点做出的制度性安排之一。银监会负责人透露,监管机构很看重经营出现失败之后的风险承担能力,今后会根据民营银行特点,侧重关联交易风险的防范。“一旦股东经营情况出现问题,监管机构会立刻采取措施,为了避免股东承诺落空,我们会强迫它进行股份转让,以保证其持续的风险承受能力。”

银监会有关负责人透露,下一步银监会将根据现行法律法规对参与试点的上述民营资本进行严格的股东资格审核,合格后受理正式申请。“成熟一家批复一家,稳步推进首批试点工作。待取得试点经验后,再进一步扩大试点。”

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